Gebühren bei Kreditkarten während Auslandseinsatz

Mit einer Kreditkarte können Sie nicht nur in Deutschland und Europa bezahlen, sondern auch auf der ganzen Welt. Das ist der Sinn und Zweck, weshalb man eine Kreditkarte haben sollte. Bei Kreditkartenzahlungen fallen können Gebühren, sog. Auslandseinsatzgebühren, anfallen. Diese sind jedoch auf einem moderaten Niveau. Außerdem brauchen Sie mit einer Kreditkarte, die Sie von einer Bank aus Deutschland haben, bei Zahlungen in Deutschland und den Euro-Ländern keine Zahlungsgebühren abzugeben.

Keine Auslandseinsatzgebühren in Euro-Ländern

Kreditkartenzahlungen mit Visa, MasterCard und American Express sind in Euro-Ländern generell kostenlos. Demnach brauchen Sie in Deutschland und allen Ländern, wo der Euro als Landeswährung eingeführt wurde, keine Extragebühren zu entrichten, wenn Sie eine Kreditkarte von einem europäischen Kreditinstitut haben. Das heißt, auch wenn Sie im Ausland (Euro-Raum) sind, brauchen Sie mit einer Kreditkarte nichts extra zu bezahlen. Deshalb ist der Begriff Auslandseinsatzentgelt nicht mehr gerechtfertigt. Es müsste eher Fremdwährungseinsatzentgelt heißen.

  • Kurz: Sie brauchen in Euro-Ländern kein Auslandseinsatzentgelt zu zahlen (z.B. in Deutschland, Frankreich, Italien , Spanien usw.).

Auslandsgebühren in „Nicht-Euro-Ländern“

Nur wenn Sie Ihre Kreditkarte in Ländern außerhalb des Euro-Gebietes nutzen – wo also nicht der Euro als offizielle Landeswährung gilt, wird die Auslandsgebühr wie in unserem aufbereiteten Kreditkartenvergleich berechnet. Zu verstehen ist das Auslandseinsatzentgelt als eine Art Servicegebühr, da die Umsätze im Ausland umgerechnet werden müssen.

  • Kurz: Sie müssen in Nicht-Euro-Ländern das Auslandseinsatzentgelt bezahlen (z.B. USA, Dänemark, Norwegen, Brasilien, China usw.)

Wie hoch ist das Auslandseinsatzentgelt?

Meist liegt die Gebühr im Bereich zwischen 1,00 und 2,00 %, ausgehend vom Rechnungsbetrag. Angenommen, das Auslandsentgelt einer Kreditkarte beträgt 1,75 %. Sie bezahlen in den USA mit solch einer Kreditkarte eine Hotelrechnung in Höhe von 500 US-Dollar. Dieser Betrag wird in Euro umgerechnt. Der Kurs und der Gegenwert werden Ihnen auf der Kreditkartenabrechnung angegeben. Vom Euro-Gegenwert wird dann die Auslandseinsatzgebühr in Höhe von 1,75 % berechnet und ausgewiesen. Beträgt der Gegenwert von 500 US-Dollar in dem Beispiel 400 Euro, dann würden 7,00 Euro Auslandsentgelt berechnet werden. Insofern hält sich die Kreditkartengebühr in Grenzen und verursacht nur moderate Kosten.

Auslandseinsatzgebühren beim Bargeldabheben

Auch beim Abheben von Bargeld, egal ob am Bankschalter oder am Geldautomaten, wird die Auslandsgebühr gemäß den obigen Regeln berechnet. Hebt man also innerhalb der Euro-Zone mit der Kreditkarte Bargeld ab, dann wird keine zusätzliche Auslandsgebühr berechnet. Ist es hingegen in einem Land außerhalb der Euro-Zone, dann wird die Auslandseinsatzgebühr zusätzlich zur Bargeldgebühr fällig. Ausnahme: Kreditkarten, die weltweit kostenlose Bargeldabhebungen anbieten (DKB Visa und comdirect Visa).

Auslandseinsatzentgelt bei Einkäufen im Internet

Grundsätzlich gilt das Gleiche für Internetzahlungen wie für Offline-Zahlungen. Ausschlaggebend, ob eine Auslandsgebühr anfällt oder nicht, ist der Sitz des Händlers bzw. dessen Händlerbank (Acquirer Bank). Ist der Sitz im Euro-Land und erfolgt die Rechnungsstellung in Euro, dann fällt kein zusätzliches Entgelt an. Liegt der Geschäftssitz jedoch in einem „Fremdwährungsland“, dann wird auch bei einem Interneteinkauf die Auslandsgebühr berechnet. Bestellen Sie also in einem Online-Shop in den USA oder in Großbritannien, dann wird eine Auslandsgebühr berechnet.

Fällt das Auslandseinsatzentgelt auch nach vorheriger Umrechnung in Euro an?

Hin und wieder passiert es im Ausland, dass man bei einem Einkauf per Kreditkarte gefragt wird, ob der Rechnungsbetrag in Euro umgerechnet werden soll. Angeblich hätte man damit den Vorteil, die Auslandsgebühr zu sparen. Das ist leider falsch! Die Bank, die Ihre Kreditkarte führt, kann selbst festlegen, ob sie bei einer Euro-Kursumrechnung im Ausland eine Fremdwährungsgebühr erhebt oder nicht. Das heißt: Sind Sie zum Beispiel in der Schweiz und lassen bei einer Kreditkartenzahlung den Betrag von Schweizer Franken in Euro umrechnen, dann kann es sein, dass Ihre Bank dennoch das Auslandseinsatzentgelt berechnet. In dem Fall haben Sie doppelte Kosten: einen evtl. schlechteren Wechselkurs des Händerls und die Auslandsgebühr Ihrer Bank.

Auslandseinsatzentgelt wird nicht von Visa oder MasterCard festgelegt

Irrtümlich glauben viele Kreditkarteninhaber, dass die Auslandsgebühren von den Kreditkarteninstituten – Visa und MasterCard – für alle Visa-Karten bzw. MasterCard-Kreditkarten einheitlich festgelegt werden. Das ist ganz und gar nicht der Fall. Allein der Kreditkartenherausgeber – also die kartenausstellende Bank – legt die Gebührenhöhe für den Auslandseinsatz der Kreditkarte fest. Deshalb werden Sie Visa-Karten finden, die eine Auslandsgebühr von 2,00 % verlangen und auch solche, die 1,00 % berechnen. Für MasterCard gilt das genauso. Deshalb müssen Sie die Kreditkartenkonditionen genau vergleichen und entscheiden, wie wichtig Ihnen bei Visa oder MasterCard die Gebührenhöhe des Auslandseinsatzentgelts ist.
Hier gelangen Sie zu unserem Kreditkarten-Vergleich mit Auslandsgebühren!

Bei welchen Kreditkarten zahlt man keine Auslandsgebühr?

Im folgenden Vergleich sehen Sie die Karten, bei denen Sie kein Auslandseinsatzentgelt bezahlen.

  Info Jahres- gebühr
im 1.Jahr
Jahres- gebühr
ab 2.Jahr
Bargeld- Gebühr Auslands entgelt zinsfrei max. für eff. Zins Haben- Zinsen Partner- Karte
Versicherungen
Wenn Versicherungen inklusive sind, dann wird Ihnen dieses Symbol angezeigt.
Rabatte
Bei einigen Kreditkarten sind spezielle Rabatte möglich.
Bonusprogramme / Cashbacks
Mit einigen Kreditkarten kann man an Bonusprogrammen teilnehmen oder auch umsatzabhängige Cashbacks (Rückvergütungen) erhalten.
Besonderer Service
Wenn besondere Servicedienste im Kreditkartenprogramm zur Verfügung stehen, dann wird Ihnen das durch dieses Symbol angezeigt.
Antrag
Details & Kreditkartenantrag
Für weitere Detail-Informationen klicken Sie einfach auf den Link "Details". Damit Sie Ihre Kreditkarte online beantragen können, klicken Sie auf den Link "Kartenantrag"

Barclaycard Platinum Double

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • im 1. Jahr beitragsfrei!
  • weltweit ohne Auslandseinsatzentgelt
  • weltweit keine Bargeldgebühren
  • mit Top-Versicherungen!
  • hoher Kreditrahmen mit 0% Zinsen (max. 2 Monate)
  • Unser Tipp für eine hochwertige Reise-Kreditkarte!

Details
0,00 € 99,00 € 0,00 % 0,00 % bis zu 8 Wochen 18,38 % 0,00 % 0,00 €
Versicherungen
  • Auslandskrankenversicherung
  • Reisegepäckversicherung
  • Reiserücktrittsversicherung (unabhängig vom Karteneinsatz!)
  • Reiseabbruchversicherung
  • Mietwagenvollkasko (und -haftpflicht)
  • Garantieverländerung auf 3 Jahre
  • 24 Monate Rückkauf-Garantie
Rabatte
  • Rabatte über UrlaubsPlus GmbH
  • 5 % Rabatt auf Pauschalreisen
  • 5 % Rabatt auf Kreuzfahrten
  • 5 % Rabatt auf Ferienhäuser
  • 3 % Rabatt auf Charterflüge
  • 5 % Rabatt auf Mietwagen
Besonderer Service
  • bis zu 3 Partnerkarten als Doppel beitragsfrei
  • 5-Sterne-Sicherheit
  • Internet-Lieferschutz
  • SMS-Service
  • 24-Stunden-Notfall-Hotline
  • Ersatzkarte innerhalb von 1 Tag bei Urlaub und Reisen
  • Online Kundenservice
  • kontaktloses Bezahlen

Eurowings Gold

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • beitragsfrei im 1.Jahr und 2.500 Meilen als Bonus
  • Eurowings Meilenprogramm (auch für Lufthansa gültig)
  • ohne Auslands-/Fremdwährungsgebühr
  • im Ausland gebührenfrei Bargeld abheben
  • mit Reisekrankenversicherung
  • mit Mietwagenkasko

Details
0,00 € 69,00 € 4,00 % (mind. 5,95 €) 0,00 % bis zu 8 Wochen 18,38 % 0,00 % 10,00 €
Versicherungen
  • Auslands Krankenversicherung
  • Mietwagenvollkasko
Bonus
  • Eurowings Meilenprogramm
Cashback
-
Besonderer Service
  • bis zu 3 Partnerkarten
  • 5-Sterne-Sicherheit
  • Internet-Lieferschutz
  • Online Kundenservice
  • Eurowings-Vorteile

Advanzia Bank MasterCard Gold

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • gratis MasterCard
  • entgeltfreie Zahlungen weltweit
  • für Online-Shopping geeignet
  • echter Kreditrahmen
  • 5 % Reiserabatt

Details
0,00 € 0,00 € 0,00 %
(info
Bitte beachten!
Bei dieser Kreditkarte fallen zwar keine Bargeldgebühren an, es werden aber bei jeder Bargeldabhebung Sollzinsen in Höhe von 22,90 % berechnet! Die Sollzinsen beim Geldabheben lassen sich nicht umgehen!
)
0,00 % bis zu 7 Wochen 19,94 % 0,00 % nein
Rabatte
  • 5 % Rabatt auf viele Reisen über Urlaubsplus
  • 5 % Rabatt auf Mietwagen (Kooperation mit mietwagen.de)

Santander 1Plus Card

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • weltweit akzeptierte Visa
  • dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • weltweit ohne Auslandsgebühren
  • 1 % Tankrabatt

Details
0,00 € 0,00 € 0,00 % 0,00 % bis zu 4 Wochen 13,98 % 0,00 % 0,00 €
Rabatte
  • 1 % Tankrabatt
  • 5 % Reiserabatt über Urlaubsplus

MasterCard Travel

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • monatlicher Gesamtausgleich der Kartenabrechnung
spezielle Informationen
  • ideal für Reisen und Urlaub im Ausland
  • mit Auslandskrankenversicherung
  • mit Reiserücktrittsversicherung ohne Selbstbeteiligung
  • weltweit ohne Auslandsgebühren mit Karte bezahlen
  • Karte per App jederzeit aktivieren/deaktivieren
  • 6% Reiserabatt

Details
94,00 € 94,00 € 2,50 % (mind. 5,75 €) 0,00 % bis zu 4 Wochen nein
(Charge
Bei Charge-Karten keine Sollzinsen!
Bei Charge-Kreditkarten werden 1 x pro Monat alle Zahlungsbeträge gesammelt abgerechnet. Eine Ratenzahlung ist nicht möglich. Dadurch fallen keine Sollzinsen an!
)
0,00 % 60,00 €
Versicherungen
  • mit gutem Reiseschutz
  • Reiserücktrittsversicherung
  • Reiseabbruchversicherung
  • Reisegepäckversicherung
  • Auslandskrankenversicherung
Rabatte
  • 6% Reiserabatt
Besonderer Service
  • kontaktlos Bezahlen
  • 3D Secure

Ferrari Card

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • "Must Have" für Fans von Ferrari
  • Preisvorteil im Ferrari Shop
  • Mitglied in der Ferrari Community werden
  • monatliche Kartenabrechnung
  • monatliche Ratenzahlung möglich

Details
24,90 € 24,90 € 3,50 % (mind. 5,75 €) 0,00 % bis zu 4 Wochen 13,98 % 0,00 % 10,00 €

DKB Visa Card

Basis-Informationen
  • Kreditkarte inklusive Girokonto
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • monatlicher Gesamtausgleich der Kartenabrechnung
spezielle Informationen
  • wiederholter Testsieger in der Fachpresse
  • kostenlose Visa-Card
  • inkl. gratis Girokonto und Guthabenzinsen
  • weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • weltweit kostenlos bezahlen

Details
0,00 € 0,00 € 0,00 % 0,00 % bis zu 4 Wochen nein
(Charge
Bei Charge-Karten keine Sollzinsen!
Bei Charge-Kreditkarten werden 1 x pro Monat alle Zahlungsbeträge gesammelt abgerechnet. Eine Ratenzahlung ist nicht möglich. Dadurch fallen keine Sollzinsen an!
Alternativ können Sie bei der monatlichen Gesamtabrechnung den eingeräumten Dispokredit des angebundenen Girokontos nutzen.
    Dispokredit-Zinssatz beim Girokonto: 6,90 % p.a.
)
0,20 % 0,00 €
Rabatte
  • Sofortrabatte in über 400 Onlineshops mit bis zu 17% Cashback
  • diverse City-Cashbacks in deutschen Städten: Preisnachlässe in Geschäften, Restaurants usw.
Bonus
-
Cashback
  • bis zu 17% Rabatt in über 400 Onlineshops
  • Vorteile in über 10.000 Restaurants und Shops in Ihrer Nähe
Besonderer Service
  • weltweit kostenlos Bargeld an Geldautomaten

Fidor SmartCard

Basis-Informationen
  • Kreditkarte inklusive Girokonto
  • alle Beträge werden sofort vom Girokonto abgebucht
spezielle Informationen
  • MasterCard und Maestro in einer Karte
  • mit kostenlosem Girokonto
  • weltweit kostenlos Bargeld (2x pro Monat)
  • ohne Auslandseinsatzentgelt
  • "Beste Kreditkarte" ohne Jahresgebühr (Focus Money 35/2015)

Details
0,00 € 0,00 € 2,00 € 0,00 % nein
(Debit
Debit-Karte
Bei dieser Kreditkarte wird jeder einzelne Zahlungsbetrag sofort vom Girokonto eingezogen (vergleichbar mit einer ec-Karte).
)
nein
(Debit
Bei Debit-Karten keine Sollzinsen
Bei einer Debit-Kreditkarte werden alle Zahlungsbeträge sofort vom Girokonto eingezogen. Eine Ratenzahlung ist nicht möglich. Dadurch fallen keine Sollzinsen an!
Alternativ können Sie den eingeräumten Dispokredit des angebundenen Girokontos nutzen.
    Dispokredit-Zinssatz: 6,45 % p.a.
)
0,00 % nein

payVIP MasterCard Gold

Basis-Informationen
  • Kreditkarte (ohne Girokonto)
  • monatliche Kreditkartenabrechnung
  • Option 1) monatlicher Gesamtausgleich
  • Option 2) monatliche Ratenzahlung
spezielle Informationen
  • dauerhaft kostenlos
  • ohne Auslandsgebühren
  • ohne Bargeldabhebegebühren
  • wichtig: bei Bargeldabhebungen fallen Sollzinsen an

Details
0,00 € 0,00 € 0,00 %
(info
Bitte beachten!
Bei dieser Kreditkarte fallen zwar keine Bargeldgebühren an, es werden aber bei jeder Bargeldabhebung Sollzinsen in Höhe von 22,90 % berechnet! Die Sollzinsen beim Geldabheben lassen sich nicht umgehen!
)
0,00 % bis zu 7 Wochen 19,94 % 0,00 % nein
Legende:
... Versicherungen
... Rabatte
... Bonuspgrogramme / Cashbacks
... Service-Leistungen

Letzte Aktualisierung: 23.08.2017   © kreditkarten.net

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Wie hoch sind die Auslandsgebühren bei Visa und MasterCard?

Folgen Sie unseren Übersichten und informieren Sie sich, wie hoch das Auslandsentgelt bei Visa-Kreditkarten und MasterCard ist.

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