Bargeldgebühren bei Kreditkarten

Heben Sie mit einer Kreditkarte (z.B. Visa, MasterCard, American Express) Bargeld an Geldautomaten oder an Bankschaltern ab, dann fällt dafür eine Bargeldgebühr an.

Wie hoch sind die Gebühren beim Bargeldabheben?

Bei einigen Kreditkartenangeboten kosten Barabhebungen mit der Kreditkarte weltweit keinen einzigen Cent (vgl. DKB Visa Kreditkarte). Das sind jedoch sehr seltene Ausnahmen! Für gewöhnlich berechnen Kreditkartenanbieter 10 Euro oder mehr pro Verfügung. Üblich ist es bei der Bargeldgebühr, dass prozentual vom Bargeldbetrag die Kosten berechnet werden. Ungefähr 3,00 oder 4,00 Prozent vom Auszahlungsbetrag mit einer Mindestgebühr von ca. 5,00 Euro sind dabei eher die Regel – und nicht die Ausnahme. Hier erkennen Sie auch schon, dass immer ein bestimmten Betrag an Gebühren anfällt, nämlich der Mindestbetrag. Liegt der prozentuale Gebührenwert unter der Mindestgebühr, dann wird die Mindestgebühr herangezogen und dem Kreditkartenkonto belastet.

Beispiel für die Berechnung der Abhebegebühren

Weil die Berechnung der Bargeldgebühren so kompliziert ist, geben wir Ihnen dazu ein Beispiel:

Fiktives Beispiel: Die Bargeldgebühren einer Kreditkarte betragen 4,00 % und mind. 4,50 € pro Vorgang.

  • Variante a): Sie heben 50 € am Automaten ab. Die Gebühr von 4,00 % sind 2,00 €. Da 2,00 € die Mindestgebühr von 4,50 € unterschreitet, werden Ihnen 4,50 € Bargeldgebühr berechnet.
  • Variante b): Sie heben 200 € am Automaten ab. Die Gebühr von 4,00 % sind 8,00 €. Da 8,00 € die Mindestgebühr von 4,50 € überschreitet, werden die 8,00 € als Bargeldgebühr berechnet.

Surcharge-Gebühren an Geldautomaten

Einige Betreiber von Geldautomaten erheben z.B. in den USA und Thailand selbst eine Fremdgebühr, die sie dem Kreditkartenkunden in Rechnung stellen. Abgebucht wird diese Gebühr direkt mit dem Bargeldbetrag. Wenn eine Gebühr anfällt, liegt sie meist zwischen 1 bis 3 Euro. Auf diese Surcharge-/Fremdgebühr hat die Bank überhaupt keinen Einfluss auf die Preisgestaltung in anderen Ländern. Daher müssen Sie diese Gebühr selbst tragen. Um Kosten zu sparen, lohnt es sich also vorher zu überlegen, welche Bargeldmenge man benötigt. Denn egal ob großer oder kleiner Betrag: die Fremdgebühr ist dann immer gleich. Die Santander 1plus ist derzeit die einzige Kreditkarte, bei der man die Surcharge-Gebühr erstattet bekommt.

Es gibt Kreditkarten für kostenfreie Bargeldabhebungen

Damit sind gewöhnliche Kreditkarten gegenüber der ec- / Maestro- / GiroCard beim Bargeldabheben zunächst einmal kostenintensiver. Da in Europa bei Euro-Verfügungen die ec-Karten noch zum Geldabheben taugen, eignet sich die Kreditkarte eher für die Bargeldbeschaffung im außereuropäischen Ausland, also dort, wo die herkömmlichen deutschen Bankkarten nicht mehr akzeptiert werden. Den Vorwurf, Kreditkarten seien beim Geldabheben stets zu teuer, müssen sich wie bereits erwähnt nicht alle Kreditkartenanbieter gefallen lassen. Wir haben bereits eine ganze Reihe an Kreditkarten gefunden, mit denen Sie in Deutschland, im gesamten Euro-Raum oder sogar auf der gesamten Welt kostenfrei Bargeld abheben können. Da es sich oft um Kreditkarten ohne Jahresgebühren mit dieser Zusatzfunktion handelt, sind diese Karten auf jeden Fall eine empfehlenswerte Alternative zu herkömmlichen Bank-Kreditkarten. Auch als Ihre zweite Kreditkarte können Sie so eine Karte haben.
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